年収500万円の手取りや住宅ローンの相場など。年代別の割合も

年収500万円の生活を想像するために、まず手取りでいくらもらえるのかを見てみましょう。

住宅ローンは「いくら借入れできるか」よりも「いくら返済できるか」で検討することが重要で、一般的に「返済負担率」をもとに検討します。返済負担率とは、年間返済額が年収に占める割合を示したもの。

返済負担率の目安は金融機関によっても異なりますが、一般的には返済負担率が25％以内であれば安心と言われています。ただし、このとき気をつけたいのが「額面」ではなく「手取り」で計算することです。

・額面年収500万円×25％＝125万円

・手取り年収385万円×25％＝96万2,500円

このように年間の返済額が28万7,500円違うことになってしまいます。

つまり、年収500万円の人の1カ月当たりの住宅ローンの返済額は、96万2,500円を12で割った8万円程度がひとつの目安です。

実際には他の家計支出や預貯金の状況などによっても異なることは知っておきましょう。

年収500万円の場合、貯蓄はいくらくらいできるのでしょうか。

金融広報中央委員会が公表している「家計の金融行動に関する世論調査（2019年）」を参考に、年収500万円～750万円の人の貯蓄状況をまとめてみました。

出典：金融広報中央委員会「家計の金融行動に関する世論調査（2019年）」［単身世帯調査］および［二人以上世帯調査］を基に筆者作表

年収500万円クラスでは、独身と既婚者では手取り収入から貯蓄に回せる割合は約2倍も差がある状況です。貯め時を逃さず、しっかり貯める賢明な人が多いとも考えられますね。

年収500万円に到達できるのは何歳ぐらいの人が多いか見てみましょう。

出典：厚生労働省「賃金構造基本統計調査の概況（2019年）／第7表 賃金階級、性、年齢階級別労働者割合」を基に筆者作表

これは、年代ごとに年収が500万円台である人の割合を示したものです。たとえば、40～44歳の男性のうち6.6％の人が500万円台の年収を得ていることを意味しています。

全体的に女性は男性に比べて少ないものの、男女ともにボリュームゾーンは50歳代。50歳代に入って年収500万円に手が届くケースが多いと考えられるでしょう。

それでも30歳代後半から徐々に増えてきている様子を見ると、頑張れば年収500万円を稼ぐこともできるとも言えます。長い人生の中では、住宅購入や結婚、子育て、老後……とお金が必要になることが多々あります。

貯蓄を増やしていくには年収アップも大切なこと。今回、紹介した年収500万円の人のさまざまなお金事情をイメージしながら、年収アップに対するモチベーションを高めることができれば幸いです。

※本ページに記載されている情報は2020年10月11日時点のものです